Выкройки комфортеров для новорожденных

Здравствуйте, уважаемый(ая) коллега! В сегодняшней статье мы затронем такую важную тему, как банкротство физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Материал статьи будет полезен, прежде всего, тем, у кого имеются долги по кредитам. В настоящей статье мы разберемся с тем, что такое банкротство, как происходит процедура банкротства физлиц и ИП, а также какие последствия она несет для должника.

банкротство физических лиц и ИП

Содержание:

1. Что такое банкротство?
2. Условия банкротства физических лиц и индивидуальных предпринимателей
3. Стадии банкротства физических лиц
Стадия 1 — Подача заявления о банкротстве в суд и проверка его обоснованности
Стадия 2 — Реструктуризация задолженностей физического лица (индивидуального предпринимателя)
Стадия 3 — Признание физического лица банкротом. Реализация его имущества
Стадия 4 — Завершение расчетов с кредиторами и освобождение должника от оплаты задолженностей с кредиторами
Стадия 5 — Выдача исполнительных листов о неисполнении должником обязательств перед кредиторами
4. Признаки банкротства
5. Банкротство физических лиц (индивидуальных предпринимателей): пошаговая инструкция
Шаг 1 — Сбор документов в суд
Шаг 2 — Обращение в суд
Шаг 3 — Ожидание решения
Шаг 4 — Признание банкротом
6. Последствия банкротства для должника
7. Сколько стоит процедура банкротства?
8. Выводы

1. Что такое банкротство?

Давайте подробно рассмотрим понятие “банкротство”, но для начала немного истории.

Ещё каких-то лет 25-30 назад понятия “банкротство” в Российском законодательстве не существовало, и слышали мы его только из зарубежных сериалов про разорившихся бизнесменов, где взявшись за свои волосы, они кричали: “Я банкрот”. С развитием капитализма, а соответственно, и банковской системы возникла надобность совершенствования законодательства в этом вопросе. Всему виной кредиты и займы. Так, в 1992 году появились первые упоминания о банкротстве. Законодательные акты на протяжении всех этих лет много раз редактировались и, наконец, спустя только 10 лет появился на свет фз о банкротстве. Но на тот момент в нем шла речь лишь о банкротстве юридических лиц.

Кредитная система развивалась семимильными шагами и вот в октябре 2015 года вступили в силу изменения, в которых банкротами стало можно признавать индивидуальных предпринимателей и физических лиц. Легко догадаться о причине данных изменений — люди перестали платить кредиты, и отнимать приставам стало нечего.

Так что же такое банкротство? Давайте обратимся к статье 2 Федерального закона “О (несостоятельности) банкротстве” от 26.10.2002 г. №127-ФЗ. Она гласит:

несостоятельность (банкротство) (далее также — банкротство) — признанная арбитражным судом неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.”

По своей сути банкротство — это процесс, в ходе которого арбитражным судом производится поиск возможностей выплаты долга кредиторам. Важно понимать, что после признания физического лица или индивидуального предпринимателя банкротом, он не освобождается полностью от выплат, а изыскивается вариант выплат долга без начисления пеней и штрафов за просроченную оплату. О видах банкротства мы поговорим более подробно в данной статье.

Хочется отметить, что так как индивидуальный предприниматель на данный момент не имеет статус юридического лица, а все ещё законодательно является лицом физическим, поэтому в данной статье мы будем говорить о процедуре банкротства физических лиц, что применимо также и к индивидуальным предпринимателям. Ведь индивидуальные предприниматели несут ответственность перед кредиторами и иными организациями своим личным имуществом.

2. Условия банкротства физических лиц и индивидуальных предпринимателей

Теперь давайте поговорим об условиях банкротства физических лиц.

  1. Сумма задолженности должна быть не менее 500 тысяч рублей;
  2. Задолженность должна быть просроченной в течение 3-х месяцев и более.
  3. Физическое лицо (индивидуальный предприниматель) должны соответствовать признакам неплатежеспособности.

Если с первыми двумя пунктами все абсолютно ясно, то вот с третьим нужно будет разобраться. Давайте более подробно рассмотрим понятие неплатежеспособности, и какими критериями оно руководствуется.

Неплатежеспособность — это неспособность физического лица (индивидуального предпринимателя) осуществлять выплату по различного вида долгам (кредиты, коммунальные услуги, долги по расписке и так далее).

Важно, чтобы задолженность имела подтверждение. Один из видов подтвержденного долга является просуженная задолженность. Что же это такое?

Просуженная задолженность — это наличие решения суда о взыскании долга. Иск в суд может быть подан как представителем банка (в случае с вопросом погашения кредита) или другим лицом, у которого физическое лицо (индивидуальный предприниматель) является должником.

Что это даст должнику?

Во-первых, решением суда будут снижены проценты за просроченные платежи, ликвидированы штрафы и другие побочные выплаты, которые так любят “накручивать” банки.

Во-вторых, в процессе судопроизводства будет оценена платежеспособность должника, материальное и семейное положение, а также добросовестность.

Давайте более подробно рассмотрим понятие “добросовестность” плательщика (должника).

У данного понятия много составляющих. Добросовестным будет признан должник, если:

  • он не скрывался от кредиторов;
  • получал все уведомления;
  • в письменной форме сообщил кредиторам об утрате платежеспособности;
  • предоставил подтверждающие документы;
  • работает или стоит на бирже труда;
  • вовремя сообщал об изменениях персональных данных (смене фамилии, имени, отчества, контактных данных, состава семьи и так далее).

Все вышеуказанные изменения должны быть отправлены в письменном виде и иметь отметку о получении (если вы отправляете такого рода уведомления по почте, нужно обязательно отправлять заказным письмом с уведомлением, которое впоследствии будет подтверждающим документом).

В случае, если у вас на руках по какой-то причине нет кредитного договора или иного документа, подтверждающего долговые обязательства, вам обязательно следует его запросить и получить.

И так, добросовестность подтверждена. Вторым шагом для подтверждения неплатежеспособности будет ваше заявление в адрес кредитора о том, что вы утратили возможность в прежнем размере выплачивать кредит или погашать долг. Такого рода заявление обязательно должно быть подано в письменном виде, на копии стоять входящий штамп о том, что оно принято такого-то числа таким-то сотрудником. В заявлении должны быть указаны причины утраты платежеспособности и возможные пути решения проблем: реструктуризация долга, отсрочка платежей.

Все вышеуказанные шаги являются, так называемой, досудебной стадией урегулирования вопроса. Возможно, после такого рода обсуждений с кредиторами, отпадет надобность обращаться в суд, и вы придёте к общему знаменателю.

Итак, досудебная стадия прошла. Кредитор подал иск в суд. На этой стадии вы должны доказать, что соответствуете следующим критериям:

  1. Вы являетесь добросовестным должником и не отказываетесь от выплаты долга;
  2. Ваше материальное положение не позволяет осуществлять погашение в прежнем объеме.

Затем суд вынесет правосудное решение, которое вступит в силу в течение 1 месяца со дня вынесения. Кредитор и вы получите исполнительные листы.

После этой процедуры стоит преступить к следующему шагу — доказыванию неплатежеспособности.

Для этого вам необходимо собрать следующий пакет документов:

  1. подтверждение вашего дохода;
  2. справку о составе семьи;
  3. выписки по всем имеющимся счетам;
  4. перечень имущества, находящегося в собственности.

Имейте в виду, что будут проверять все банковские счета и сделки за последние три года.

Важно знать, что наличие просуженной задолженности — необязательное условие процедуры банкротства, но оно может значительно ее облегчить.

С одной стороны, может показаться, что банкротство достаточно простая процедура, которую сможет осилить любой человек, хоть как-то разбирающийся в юриспруденции и экономике. На самом деле это не так. И данная статья носит исключительно ознакомительный характер.  В связи с тем, что законодательство в данной сфере еще “сырое” и данная процедура не поставлена на поток, существует огромное количество подводных камней и скрытых финансовых затрат. Поэтому, прежде чем приступать к началу процедуры банкротства, советую хорошо подумать, просчитать и взвесить все “за” и “против”. О том, какие последствия для физического лица несет статус банкрота, мы поговорим в конце данной  статьи.

3. Стадии банкротства физических лиц

Теперь давайте подробно рассмотрим основные стадии банкротства физических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Стадия 1 — Подача заявления о банкротстве в суд и проверка его обоснованности

На этой стадии физическое лицо (индивидуальный предприниматель) подает заявление в суд о признании его банкротом. Вместе с заявлением подаются следующие документы:

  • Удостоверение личности и его копия, заверенная нотариально;
  • Документы, подтверждающие наличие долга (исполнительный лист, графики погашения, кредитный договор, расписка и так далее);
  • Перечень кредиторов (заполняется по форме);
  • Выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП) (о том, что такое выписка из ЕГРИП и как ее получить читайте здесь) — действительна 5 дней с момента получения;
  • Опись имущества, в том числе недвижимости, выступающей предметом залога;
  • Документы о сделках, совершенных в течение трех лет до даты подачи заявления на сумму не менее 300000 рублей;
  • Сведения о доходах и уплаченных налогах за последние три года;
  • Справка о банковских счетах и остатках на них (выдаются банками);
  • Копия страхового свидетельства (СНИЛС);
  • Информация о состоянии лицевого счета;
  • Справка о составе семьи;
  • Справка из центра занятости населения, подтверждающая наличие статуса безработного или постановки на учет (если такое имеется);
  • Свидетельство о браке (если физическое лицо состоит в браке);
  • Свидетельство о расторжении брака (при новорожденных наличии);
  • Копия брачного контракта (при наличии);
  • Квитанция об оплате государственной пошлины арбитражному суду (6000 рублей);
  • Медицинские справки, подтверждающие инвалидность, диагноз заболеваний, вследствие которых наступила неплатежеспособность;
  • Иные документы по желанию истца, которые могут повлиять на решение суда.

Примечание: Дан полный перечень документов. Если физическое лицо не является индивидуальным предпринимателем, соответственно некоторые документы не будут включены в готовый пакет, такие как выписка из ЕГРИП и так далее.

После того, как документы поданы, суд рассматривает обоснованность подачи заявления о признании физического лица (индивидуального предпринимателя) банкротом. Далее суд публикует информацию о признании заявления обоснованным и о назначении финансового управляющего.

Финансовый управляющий — это арбитражный управляющий, назначенный Арбитражным судом по делу о банкротстве гражданина (ст.2 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)»). Участие финансового управляющего при банкротстве физических лиц обязательно и отдельно оплачивается тем, на кого заведено дело о банкротстве. О том, сколько стоит банкротство физического лица, мы поговорим ниже в статье.

В зависимости от содержания дела, суд может перейти как к Стадии 2, так и сразу к Стадии 3.

Стадия 2 — Реструктуризация задолженностей физического лица (индивидуального предпринимателя)

На данном этапе судом проводится собрание кредиторов, на котором обсуждается и утверждается план реструктуризации долга, разрабатывается график платежей. Затем суд публикует информацию об утверждении плана реструктуризации, после чего идет период исполнения указанного плана. Весь этап проводится в присутствии финансового управляющего. При отсутствии финансового управляющего на любом этапе банкротства, данный этап признается недействительным и проводится заново.

В зависимости от решения далее суд может перейти как к Стадии 3, так и сразу к Стадии 4. Все зависит от конкретного случая.

Стадия 3 — Признание физического лица банкротом. Реализация его имущества

На данном этапе суд выносит решение о признании физического лица (индивидуального предпринимателя) банкротом, публикует данную информацию в СМИ. Далее, финансовый управляющий производит поиск имущества банкрота и публикует информацию об имеющемся имуществе и начале торгов. После того, как все имущество реализовано, производится публикация о результатах торгов. И, наконец, начинаются расчеты с кредиторами.

В зависимости от ситуации далее суд может перейти как к Стадии 4, так и к Стадии 5 процедуры банкротства индивидуального предпринимателя (физического лица).

Стадия 4 — Завершение расчетов с кредиторами и освобождение должника от оплаты задолженностей с кредиторами

Финансовый управляющий представляет суду отчет о произведенных расчетах с кредиторами и исполнении плана реструктуризации долга. Производятся публикации информации о завершении реализации имущества банкрота, и должник освобождается от оплаты перед кредиторами. Затем, суд публикует в СМИ информацию о завершении производства по делу банкротства физического лица.

В случае, если должник не исполнил план реструктуризации, то дело возвращается на Стадию 3.

Если должник скрыл информацию об имеющемся имуществе, суд переходит к Стадии 5.

Стадия 5 — Выдача исполнительных листов о неисполнении должником обязательств перед кредиторами

Суд публикует в СМИ информацию о том, что в отношении гражданина (индивидуального предпринимателя) не применяются  правила об освобождении от исполнительных обязательств.

Физическому лицу выдаются исполнительные листы о неисполнении должником обязательств перед кредиторами.

4. Признаки банкротства

признаки банкротства

Признаки несостоятельности у физического лица (индивидуального предпринимателя) примерно те же, что и у юридического лица.

Во-первых, должник не производит оплату по кредитам 3 и более месяцев;

Во-вторых, сумма долгов составляет 500000 тысяч рублей и более и превышает примерную стоимость имущества гражданина (ИП);

В-третьих, физическое лицо (индивидуальный предприниматель) не имеет возможности рассчитаться с долгами в связи со своей неплатежеспособностью.

О понятии “неплатежеспособность” мы говорили с вами выше в статье.

5. Банкротство физических лиц (индивидуальных предпринимателей): пошаговая инструкция

банкротство физических лиц и ИП: пошаговая инструкция

Шаг 1 — Сбор документов в суд

В первую очередь советую вам провести анализ своей платежеспособности, подготовить заранее документы, и, по-возможности, провести досудебное разбирательство с кредитором. Возможно,  получится так, что отпадет надобность обращения в суд, и вы урегулируете вопросы мирно. Мирным разрешением кредитного или любого другого долга может стать реструктуризация долга, отсрочка платежа и так далее.

Если же вы решили обратиться в суд, вам необходимо подготовить следующие документы:

  • Удостоверение личности и его копия, заверенная нотариально;
  • Документы, подтверждающие наличие долга (исполнительный лист, графики погашения, кредитный договор, расписка и так далее);
  • Перечень кредиторов (заполняется по форме);
  • Выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП) (о том, что такое выписка из ЕГРИП и как ее получить читайте здесь) — действительна 5 дней с момента получения;
  • Опись имущества, в том числе недвижимости, выступающей предметом залога;
  • Документы о сделках, совершенных в течение трех лет до даты подачи заявления на сумму не менее 300000 рублей;
  • Сведения о доходах и уплаченных налогах за последние три года;
  • Справка о банковских счетах и остатках на них (выдаются банками);
  • Копия страхового свидетельства (СНИЛС);
  • Информация о состоянии лицевого счета;
  • Справка о составе семьи;
  • Справка из центра занятости населения, подтверждающая наличие статуса безработного или постановки на учет (если такое имеется);
  • Свидетельство о браке (если физическое лицо состоит в браке);
  • Свидетельство о расторжении брака (при наличии);
  • Копия брачного контракта (при наличии);
  • Квитанция об оплате государственной пошлины арбитражному суду (6000 рублей);
  • Медицинские справки, подтверждающие инвалидность, диагноз заболеваний, вследствие которых наступила неплатежеспособность;
  • Иные документы по желанию истца, которые могут повлиять на решение суда;
  • Заявление по форме, установленной арбитражным судом.

Также на этом этапе нужно определиться с финансовым управляющим. Важно понимать, что финансовый управляющий — это дополнительные затраты, но без него по закону никак нельзя.

Шаг 2 — Обращение в суд

На данном этапе вы подаете полный пакет документов в арбитражный суд по месту своего проживания. Вообще, важно понимать, что процедура банкротства не бесплатна и часто требует больших финансовых затрат. Также такой судебный процесс может растянуться от 3-х месяцев до нескольких лет.

Шаг 3 — Ожидание решения

На данном этапе все зависит только от суда и финансового управляющего. Будет производиться проверка имущества, и выставляться на торги.  Будет готовиться план реструктуризации долга и еще много процессов, которые описаны выше в данной статье.

Каждое решение арбитражного суда публикуется в СМИ.

После подачи заявления имущество должника и банковские счета арестовываются.

Шаг 4 — Признание банкротом

После признания физического лица банкротом выдается документ, подтверждающий статус банкротства.

6. Последствия банкротства для должника

последствия банкротства

В течение трех лет с момента признания банкротом, физическое лицо (индивидуальный предприниматель) не имеет право покидать страну.  В течение пяти лет невозможно будет взять кредит, открыть заново ИП, занимать руководящие должности на предприятиях. Поэтому прежде чем приступать к данной процедуре, нужно хорошо все проанализировать.

Также стоит остановиться на таких понятиях как преднамеренное (фиктивное) банкротство. В случае если физическое лицо преднамеренно скрыло наличие платежеспособности по долгам, суд, после долгих изучений дела, может вынести решение о фиктивности. Данное решение повлечет за собой уголовное наказание, как в виде штрафа, так и в виде лишения свободы на срок до 5 лет колонии общего режима за мошенничество.

7. Сколько стоит процедура банкротства?

сколько стоит процедура банкротства

Давайте произведем нехитрый математический расчет.

Государственная пошлина — 6000 рублей + услуги финансового управляющего примерно от 25000 рублей + затраты на услуги юристов в среднем 30000 рублей + транспортные расходы (если вы живете не в районном центре).

Итого (без учета транспортных расходов и дополнительных расходов) стоимость процедуры составит 61000 рублей. Это средняя стоимость. Естественно, в случае, если процесс затянется, то потребуется в разы больше финансовых средств.

8. Выводы

выводы по банкротству физических лиц

На данный момент упрощенной процедуры банкротства нет. Данная процедура — это очень длительный процесс, отнимающий массу сил и времени. Провести проверку на банкротство физического лица, можно подав заявление в налоговый орган. Сведения о банкротстве физических лиц хранятся как в арбитражном суде, так и в налоговых органах.

Судебная практика 2016 года о банкротстве физических лиц показывает, что данная процедура реальна и в 70% процентах случаев физическое лицо (индивидуальный предприниматель), подавший иск признается банкротом.

Советую вам обратиться к грамотным юристам для осуществления данной процедуры. Это сократит ваше время, но и повлечет за собой дополнительные финансовые затраты.

На этом моя статья подошла к концу. Надеюсь, что представленный в статье материал был для вас полезен. Желаю вам удачи и до встречи в следующих выпусках.

P.S.: Если вам понравилась статья, то ставьте лайки и делитесь ссылками на статью со своими друзьями и коллегами в социальных сетях.

 


Закрыть ... [X]

Скачать Сестринский уход за новорожденным в амбулаторно-поликлинических Маска на караванной улице

Выкройки комфортеров для новорожденных Выкройки комфортеров для новорожденных Выкройки комфортеров для новорожденных Выкройки комфортеров для новорожденных Выкройки комфортеров для новорожденных Выкройки комфортеров для новорожденных Выкройки комфортеров для новорожденных